Как сделать кредитную историю

Давайте рассмотрим, как сделать кредитную историю положительной. Ни один банк не выдаст кредит человеку с плохой или нулевой финансовой репутацией. Личность каждого заемщика тщательно изучается, особо пристально банковские организации присматриваются к его материальному положению и добросовестности исполнения долговых обязательств. Поэтому соискатель, рассчитывая на получение денег в долг, должен в первую очередь повысить собственную привлекательность в глазах кредитора.

В каких случаях клиент не вызывает доверие у банка?

Допустим, Вы сходили в банк и взяли небольшой кредит. Каждая сделка сопровождается подписанием договора, согласно которому заемщик обязуется выплачивать долг ежемесячно фиксированными платежами. Возникли непредвиденные обстоятельства, и Вы задержались с оплатой в какой-то период времени. Причины просрочки банку не интересны. Счет не был оплачен своевременно, и вас внесли в список злостных неплательщиков. И хотя последующие взносы кредитору перечислялись исправно, этот проступок запятнал вашу репутацию. Отныне, вам не будут выдавать займы, поскольку не хотят сотрудничать с недобросовестными клиентами. Особенно, в столь тяжелые времена.

Существенно снижает вероятность получения кредита и наличие других задолженностей. Если человек не платит вовремя за услуги ЖКХ, не выплачивает алименты или наложенные автомобильные штрафы, банковская организация не рискнет одобрить выдачу ссуды, что вполне логично — кому охота иметь дело с тем, кто не демонстрирует стабильную платежеспособность. Ведь гарантий, что в этом случае Вы исправитесь и в полной мере исполните свои долговые обязательства, у кредитора нет.

Где хранится кредитная история?

Ответ прост — в бюро кредитных историй (БКИ). Каждый выданный займ и все транзакции по нему фиксируются в БКИ. Получив заявку на кредитование, банковский сотрудник заходит на сервис и получает все сведения, касающиеся финансовой репутации заемщика. Исходя из полученной информации, принимается решение, одобрить или отказать в финансировании соискателю.

Если у вас нулевая история, то есть раньше Вы никогда не пользовались кредитными продуктами, скорее всего придет отказ. Что тоже логично — для кредитора люди, не берущие ранее кредиты, априори являются потенциально неблагонадежными. Дело не в предвзятости, а элементарном незнании, чего следует ожидать от таких личностей. К сожалению, подобная практика считается повсеместной. Возникает вопрос, как открыть хорошую историю?

Способы заработать положительную репутацию

Для повышения собственной привлекательности в глазах любого финансового института, придется начать с нуля — брать деньги взаймы. Как, если их не дают? Существует несколько довольно эффективных способов:

• Не подавайте заявку сразу на большую сумму. Возьмите ссуду небольшого размера и добросовестно рассчитайтесь по ней. Особенно, если Вы официально трудоустроены и можете документально подтвердить свое стабильное материальное положение.
• Можно обратиться в МФО — ряд микрокредиторов первый займ дает беспроцентно, но добросовестный подход к оплате по счетам серьезно поможет создать положительный имидж.
• Получить кредитную карту. Такой способ очень распространен на Западе, где практически все взрослые люди оплачивают кредиткой любые продукты. Подобный подход очень эффективен — кредитор видит, что Вы регулярно пользуетесь заемными средствами и добросовестно погашаете долг.
• Взять товар в магазине в рассрочку или кредит. Сломался телефон или нужна новая мебель? Не приобретайте необходимое наличными, воспользуйтесь возможностью расчета за покупку равномерными платежами. Это касается любого предмета. Если уж собрались что-то приобретать, делайте с ориентировкой на будущее, ведь хорошая кредитная история формируется постепенно.

Взять в долг 10 тысяч и благополучно вернуть их, еще не значит, что Вы заслужили абсолютного доверия в глазах финансового института. Однако каждый успешный шаг будет приближать к заветной цели. Спустя пару лет Вы сможете уже похвастаться относительно привлекательным имиджем в глазах кредиторов и открыть кредитный счет в одном из банков.

Как открыть (создать) кредитную историю если не дают кредит

Как уже было сказано выше, нулевая репутация равносильна отрицательной. Перечисленные способы вполне подходят, однако они имеют как преимущества, так и недостатки.

Оптимальный вариант — приобрести что-либо полезное в магазине, но не наличным расчетом, а в кредит. Нужна ли вам та или иная вещь — решайте самостоятельно. Мы рекомендуем приобретать необходимый товар, чтобы деньги были потрачены с дополнительно пользой, а не просто ради повышения привлекательности перед лицом кредитора.

Микрокредит — это практически 100% вероятность одобрения, но подходит не всем. Не все МФК пересылают сведения в БКИ, а значит, не факт, что кредитование оставит положительный след в вашей истории. Если процесс займа не сулит дивидендов, тогда зачем его брать? Кроме того, нередко переплаты по таким операциям довольно существенные.

Кредитка — еще один действенный метод. Особенно это касается продуктов с продолжительным льготным периодом. Ряд банковских организаций выдают карты на руки без жестких требований: зачастую достаточно предъявить паспорт и отправить заявку.

Почему отказывают в кредите людям с хорошей финансовой репутацией

В последнее время часто случаются ситуации, когда приходит отказ даже тем, у кого идеальная кредитная история. Причина и заключается в идеальности. Суть работы банка заключается в преследовании материальной выгоды — отдать деньги под проценты и максимально заработать. Чем быстрее заемщик выплачивает долг, тем меньше он переплачивает, следовательно, заработок кредитора снижается. Многим понравятся такие клиенты? Нет, поэтому платежеспособные клиенты также могут остаться без заемных средств. При этом выглядит все законно и обоснованно.